انتبه البنك المركزي المصري للازمة المالية العالمية الحالية عندما اصدر تعليمات رقابية على البنوك المصرية والزم البنوك المصرية باعداد دليل مختصر يشمل كافة جوانب خطة التعافي ليتم استخدامه من قبل مجلس إدارة البنك والادارة العليا لدى الحاجة لتفعيل خطة التعافي وذلك لدعم عملية اتخاذ القرار من خلال مؤشرات التعافي وسيناريوهات الضغوط وخيارات التعافي وجدواها و الاطار الزمني للتنفيذ.
منذ ازمة وباء كورونا عام 2020 ونحن نتحدث باننا في ازمة مالية عالمية كبيرة وعلينا ان ننتبه ولانستخدم اي مسكنات، لكن ماسرعان وان تفاقمت الازمة في بدايات الحرب الروسية الاوكرانية وزادت حدة الازمة خلال النصف الثاني لعام 2022 حتى تاريخه بظهور ازمة بنك سيليكون فالي و سيجنتشر، لذا وجب علينا ان نحلل ونوضح ونتعرف على بنك سيليكون فالي (SVB)، بنك سيليكون فالي فالي انشئ منذ اربعة عقود وكان من مميزاته البيئة التكنولوجيا السريعة والتي تلبي الاحتياجات المالية السريعة وفي ظل ازمة الوباء كورونا كان البنك الاكثر انتشاراً وكانت الفترة الذهبية للبنك نتيجة البيئة التكنولوجية المتميزة مما اثر على ترتيب البنك ليصبح البنك السادس عشر في الولايات المتحدة .
اتجهت شركات التجارة الالكترونية بالتعامل مع المستهلكين من خلال بنك SVB نتيجة للبيئة التكنولوجية المتطورة و التي تفوق بنوك اخرى مما ادى الى جذب مدخرات ومرتبات المستهلكين من البنوك الاخرى الى بنك SVB، الا ان الزراع الاستثماري للبنك وجهه الغالبية العظمى لتلك الاموال نحو الاستثمار في السندات الحكومية المصدرة من الحكومة الامريكية مدعومة بالرهون العقارية، لكن البعض يعتقد بان الفيدرالي الامريكي خلال الاشهر الماضية قام بزاية اسعار الفائدة اكثر من مرة وبالتالي يتعين ان ينعكس بشكل ايجابي على بنك SVB ، لكن، السندات لها علاقة عكسية مع أسعار الفائدة وعندما ترتفع أسعار الفائدة ، تنخفض أسعار السندات. لذلك عندما بدأ الاحتياطي الفيدرالي في رفع أسعار الفائدة بسرعة لمكافحة التضخم ، بدأت محفظة سندات SVB تفقد قيمة كبيرة، بينما إذا تمكنت ادارة بنك SVB من الاحتفاظ بهذه السندات لعدد من السنوات حتى تتجاوز تلك الخسائر ، فسوف تستعيد رأس مالها. ومع ذلك ، مع تدهور الأوضاع الاقتصادية خلال العام الماضي ، مع تأثر شركات التكنولوجيا بشكل خاص ، بدأ العديد من عملاء البنك بتقديم طلبات لسحب ودائعهم في ظل ازمة سيولة كبيرة لدى البنك مما اطر البنك ببيع السندات السابق الاشارة اليها بخسائر فادحة مما ادى الى زيادة مخاوف المستثمرين و العملاء.
من خلال ماسبق اتضح لنا ان مشاكل انهيار بنك سيليكون فالي (SVB) ناتجه عن قرارات استثمارية خاطئة، وهذا ماانتبه له البنك المركزي المصري في 2 سبتمبر 2021 من اصدار تعليمات رقابية بشأن خطط التعافي وذلك و الذي تضمن قيام البنوك بإعداد خطط التعافي، بما يضمن جاهزيتها ورفع قدرتها على الستجابة بشكل فعال ألية ضغوط اقتصادية أو مالية محتملة، ومن ثم تعزيز قدرة القطاع المصرفي على التصدي للأزمات.
